FIU, 하반기 ‘AML 고도화 TF’ 가동…자금세탁 대응 강화

16개 협회·중앙회 참여해 업권별 6대 과제 추진

AI 탐지 확대하고 공동 STR 룰·시나리오 개발

FIU가 금융권의 자금세탁방지 역량 격차를 해소하기 위해 전담조직 확충과 AI 기반 탐지 시스템 고도화에 나선다.ⓒ금융위원회

금융정보분석원(FIU)이 은행권과 다른 금융업권 간 자금세탁방지(AML) 역량 격차가 자금세탁의 ‘루프홀(허점)’로 작용할 수 있다고 경고했다.

은행을 제외한 금융회사 상당수가 AML 전담조직을 갖추지 못한 데다 중소 금융회사의 인공지능(AI) 기반 탐지 시스템 도입도 미흡해 전문인력 확충과 시스템 고도화가 필요하다는 지적이다.

FIU는 27일 정부서울청사에서 16개 유관기관과 ‘자금세탁방지 유관기관 협의회’를 개최했다고 밝혔다.

협의회에는 은행·금융투자·보험·여신전문금융·핀테크·온라인투자연계금융·대부업·카지노협회와 디지털자산거래소 공동협의체(DAXA) 등이 참석했다.

이번 협의회는 지난해 말 완료한 국가위험평가 결과를 토대로 국내 자금세탁 위험도 변화와 취약 요인을 점검하기 위해 마련됐다.

FIU에 따르면 은행권을 제외한 대부분의 금융회사에는 AML 전담조직이 없는 경우가 많고 담당 인력도 다른 업무를 겸직하고 있다.

순환보직 등으로 갈수록 지능화하는 자금세탁 수법에 대응할 전문성을 축적하기 어려운 데다 임원이 아닌 직원이 보고책임자를 맡는 비율도 높아 거버넌스의 취약 요인으로 작용하고 있다는 설명이다.

이에 금융권은 AML 전담부서 운영을 독려하고 보고책임자의 직급을 높이도록 유도하기로 했다.

AML 업무에 IT와 데이터 분석 역량을 접목한 융합형 인재도 육성·확충할 계획이다.

업권 간 AML 시스템 격차도 문제로 지목됐다.

은행권에서는 AI를 도입해 의심거래 탐지 정확도를 높이고 있지만, 다른 고위험 업권과 중소 금융회사는 시스템 개선이 미흡해 자금세탁의 허점으로 작용할 가능성이 높다는 진단이다.

금융권은 AI 등 신규 기술을 활용한 탐지기법을 도입하고 분산거래와 우회거래를 포착하기 위한 탐지 로직을 다각화하기로 했다.

AML 시스템에 유입되는 데이터의 정확성을 주기적으로 검증하는 품질관리 절차도 구축한다.

각 협회와 중앙회는 올해 하반기부터 ‘AML 고도화 태스크포스(TF)’를 운영한다.

이를 통해 업권별 표준 가이드라인을 마련하고 공동 의심거래보고(STR) 탐지 규칙과 시나리오를 개발할 예정이다.

하주식 FIU 제도운영기획관은 “최근 자금세탁이 다양화·복잡화하면서 금융회사의 대응도 단순한 시스템 고도화나 형식적 이행을 넘어 실질적 통제로 패러다임을 전환해야 하는 시점”이라고 말했다.