이재명 정부 '중금리 특화' 제4인뱅 신설?…제2금융권에 긴장감 고조

이재명, 대선 당시 중금리대출 전문 인뱅 설립 공약

업계 "중금리대출 신용도 편차 크고 연체 가능성 높아"

"연 15~17% 금리 차주에 실제 대출 이뤄질지는 의문"

"제4인뱅 출범 시 서민 대상 대출시장 경쟁 심화될 듯"

이재명 대통령이 중금리대출 시장 확대를 위해 '제4인터넷전문은행(제4인뱅)' 설립을 추진하면서 2금융권에 긴장감이 감돌고 있다.ⓒ연합뉴스

이재명 대통령이 중금리대출 시장 확대를 위해 '제4인터넷전문은행(제4인뱅)' 설립을 추진하면서 2금융권에 긴장감이 감돌고 있다.

금융 사각지대를 해소하겠다는 취지지만, 제2금융권의 주요 고객층인 중저신용자들이 금리가 낮은 인터넷은행으로 이탈할 수 있다는 우려가 나온다.

11일 금융권에 따르면 이 대통령은 대선 당시 서민과 소상공인 등 금융 취약계층을 위한 중금리대출 전문 인터넷은행 설립을 공약으로 내걸었다.

중금리대출은 신용점수 하위 50%를 대상으로 상대적으로 낮은 금리로 제공되는 상품으로 인터넷은행, 저축은행을 중심으로 운영되고 있다. 금융 사각지대에 있는 중·저신용자들의 주요 자금 조달 창구 기능을 하고 있다.

이처럼 이 대통령은 제4인뱅 설립을 통해 금융 사각지대를 해소하고 포용금융을 강화하겠다는 취지다.

하지만 제4인터넷은행 출범 시 제2금융권의 고객 이탈이 불가피하다는 지적도 나온다. 제2금융권은 제4인터넷은행과 비교해 금리 경쟁력에서 상대적으로 불리하기 때문이다.

실제로 금융위원회에 따르면 올해 상반기 업권별 민간 중금리대출 금리 상한은 ▲인터넷은행 8.16% ▲상호금융 9.91% ▲카드 12.39% ▲캐피탈 15.50% ▲저축은행 17.14% 등이다. 인터넷은행과 비교해 금리 경쟁력이 떨어질 수 밖에 없는 구조다.

하지만 제4인터넷은행이 중금리대출 시장에 본격 진입할 경우, 모든 차주를 포괄하기에는 아직 여러 제약이 있다는 지적도 나온다. 자영업자 등 중저신용자들의 신용도 편차와 연체 위험이 크다는 점이 시장의 진입 장벽으로 작용할 것이란 분석이다.

또 각 금융권별로 중금리 대출 대상 고객을 바라보는 기준이 달라 실제로 취약 차주까지 폭넓게 포용하는 데는 시간이 걸릴 것이라는 지적도 있다.

저축은행 관계자는 "자영업자 대상 중금리 대출은 신용도 편차가 크고 연체 가능성도 높아 쉽게 접근하기 어려운 시장"이라며 "제4인뱅도 당분간은 우량 자영업자 중심으로 경쟁에 나설 수밖에 없고, 저축은행을 이용하는 취약 차주까지 포용하기에는 리스트 관리와 시스템 측면에서 시간이 필요하다"고 말했다.

이어 "저축은행 기준에서는 우량인 고객도 제4인뱅에서는 우량으로 보지 않을 수 있다"며 "연 15~17%대 금리를 부담해야 하는 자영업자에게 실제 대출이 이뤄질 수 있을지는 의문이다"고 덧붙였다.

상호금융권 관계자는 "중금리대출 특화 인뱅이 출범하면 상호금융권의 주요 고객층인 서민 대상 대출 시장에서 경쟁이 심화될 것으로 전망된다"며 "이에 따라 상호금융기관들도 상품 금리 및 경쟁력 강화 등 대응 전략 마련에 나서야 한다"고 했다.

그러면서도 "정부의 지속적인 중금리대출 확대 요구에도 불구하고, 상호금융권은 건전성 관리 측면에서 저신용 차주에 대한 신용대출에는 소극적인 태도를 보이고 있다. 여전히 담보대출을 선호하고 주로 취급하는 상황"이라며 "이 때문에 중금리대출을 인터넷은행에 뺏기더라도 큰 위협으로 인식하지 않는 분위기도 감지된다"고 설명했다.