포용금융 주문받은 카드사…중금리 신상품 출시 '신중'

신한카드 생활안정대출 출시…후속 일정 미정

보증 협의·전산 개발에 사잇돌Ⅱ 연내 출시 난항

여전채 금리 4%대…이자·대손비용 부담

금융당국이 카드사에 중·저신용자 대상 대출 확대를 주문했지만, 생활안정대출 후속 출시와 사잇돌대출Ⅱ 도입은 더딘 모습이다.ⓒ뉴시스

금융당국이 중·저신용자 대출 확대를 주문했지만 카드업계의 신상품 출시는 더디다. 현재 생활안정대출을 내놓은 곳은 신한카드뿐이다.

일부 카드사도 자체 상품을 준비하고 있지만 전산 개발에 시간이 걸릴 전망이다.

보증기관과의 협의까지 필요한 사잇돌대출Ⅱ는 대부분의 카드사가 연내 내놓기는 어려울 것으로 보인다.

10일 카드업계에 따르면 신한카드는 최근 신용평점 하위 50% 고객을 대상으로 생활안정대출을 출시했다.

별도 보증 없이 자체 신용평가를 거쳐 최대 1000만원을 빌려준다. 금리는 연 9.9~12.26%, 대출 기간은 최장 36개월이다.

이 상품은 금융당국이 카드업계에 중·저신용자 대상 자금 공급을 확대해 달라고 주문한 가운데 나왔다.

카드사가 자체 심사를 통해 상환 능력을 판단하고 생활자금이 필요한 고객에게 중금리로 대출을 내주는 방식이다.

신한카드에 이어 일부 카드사도 자체 생활안정대출을 준비하고 있지만 구체적인 출시 일정은 잡히지 않았다.

상품 조건을 정한 뒤에도 고객별 대출 가능 여부와 한도를 판단할 기준을 마련하고, 신청부터 실행까지 이어지는 절차를 전산에 반영해야 해서다.

사잇돌대출Ⅱ는 이런 내부 준비에 보증기관과의 협의가 더해진다.

해당 상품은 저축은행이 취급해 온 정책성 대출로, 중·저신용자가 대출을 받을 수 있는 창구를 늘리기 위해 카드사와 캐피털사까지 취급 범위가 확대됐다.

카드사가 실제 대출을 내주려면 SGI서울보증과 협약을 맺고 보증료 등 세부 조건을 조율해야 한다.

당초 10월로 예상됐던 카드업계 도입 일정은 미뤄졌다. 아직 출시 시점을 정하지 않은 곳이 많아 연내 공급이 본격화될지는 불투명한 상태다.

출시 이후 사잇돌대출Ⅱ가 기존 중금리대출 공급에 얼마나 보탬이 될지도 미지수다.

카드사들은 이미 중·저신용자 대상 중금리대출을 취급하고 있다.

올해 3분기 전업 카드사 8곳의 취급액은 2조4517억원으로 전 분기(2조3750억원)보다 3.2% 늘었다.

카드사와 캐피털사의 사잇돌대출Ⅱ 참여로 예상되는 추가 공급 규모는 두 업권을 합쳐 연간 최대 5000억원이다.

실제 공급액은 참여 회사 수와 각 회사가 기존 상품에 더해 어느 정도 물량을 취급할지에 따라 달라진다.

추가 공급 규모를 정하는 데는 조달비용도 영향을 미친다.

지난 6일 기준 AA+등급 여전채 3년물 금리는 연 4.196%였다. 수신 기능이 없어 여전채 등으로 대출 재원을 마련하는 카드사에는 4%대 금리가 이자비용 부담으로 이어진다.

대손비용은 상품별로 부담하는 방식이 다르다. 자체 생활안정대출은 연체나 부실에 따른 손실을 카드사가 직접 부담한다.

사잇돌대출Ⅱ는 보증을 통해 부실 위험을 나눌 수 있지만, 보증료 등 세부 조건에 따라 카드사의 취급 여력이 달라질 수 있다.

업계 관계자는 "생활안정대출을 먼저 준비하고 사잇돌대출Ⅱ는 그 다음으로 검토하고 있다"며 "내부 의사결정이 끝나도 전산 개발에 수개월이 걸려 사잇돌대출Ⅱ를 연내에 내놓기는 쉽지 않을 것"이라고 말했다.