지방은행 부실채권 8000억 털었지만…치솟는 연체율 '골머리'

대손상각 1년 새 79% 증가

중·저신용 차주 리스크 확산

가계대출 연체율 1% 육박

금융 부실 이미지. ⓒ연합뉴스

국내 지방은행들이 올해 들어서만 8000억원에 육박하는 부실채권을 손실 처리한 것으로 나타났다. 고금리 장기화로 부실화가 급격히 진행되면서 건전성 관리에 집중하는 모습이다. 그럼에도 연체율이 고공행진하고 있어 부실 우려는 계속되고 있다.

6일 금융권에 따르면 BNK부산·BNK경남·DGB대구·광주·전북·제주은행 등 6개 지방은행의 올 3분기 누적 대손상각비는 7599억원으로 1년 전보다 78.5%(3343억원)나 늘었다.

은행별로 살펴보면 JB금융그룹 계열 광주은행이 1252억원으로 1년 전보다 148.9% 늘어나며 증가 폭이 가장 컸다. 이어 ▲대구은행(2344억원·92.3%) ▲부산은행(1577억원·84.9%) ▲전북은행(1122·80.7%) ▲제주은행(272억원·51.1%) ▲경남은행(1032억원·17.3%) 등의 순으로 뒤를 이었다.

이처럼 부실채권 상각 규모가 확대된 배경에는 고금리 환경이 자리하고 있다. 한국은행은 지난 2021년 8월 0.50%였던 기준금리를 올 1월까지 3.50%로 급격히 끌어올렸다. 이에 따라 은행의 가계·기업대출 금리가 크게 뛰었고, 대출자들의 채무 상환 여력은 갈수록 악화하고 있다.

특히 지방은행들은 상대적으로 시중은행보다 중·저신용자 대상의 대출이 많은 탓에 고금리에 더 취약한 모습이다. 실제 6개 지방은행이 취급한 가계 일반신용대출(잔액 기준)에서 금리 8% 이상 평균 비중은 지난 10월 말 기준 34.6%로 KB국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행의 평균(8.6%)보다 4배 이상 높았다.

지방은행들이 부실채권을 장부에서 지워내며 건전성 관리에 나서고 있지만 연체율은 좀처럼 꺾일 기미를 보이지 않고 있다. 이들 지방은행의 지난 3분기 말 기준 가계·기업대출의 평균 연체율은 각각 0.99%, 0.53%로 1년 전보다 0.58%포인트(p), 0.2%p씩 상승했다.

앞으로도 지방은행들의 건전성은 악화할 가능성이 크다. 한은이 지난 2월 이후 7차례 연속 기준금리를 동결했지만, 여전히 대출자들이 감당하기에 높은 수준이 유지되고 있는 탓이다. 지난달 열린 금융통화위원회에서 금통위원들은 현 수준의 긴축 강도를 충분히 오랜 기간 지속해야 한다는 데 공감대를 형성했다.

이창용 한은 총재는 "물가가 목표 수준인 2%로 수렴한다는 확신이 있을 때까지 충분히 오랫동안 긴축 기조를 가져갈 것"이라며 "이는 6개월 이상이 될 수도 있고, 얼마나 오랜 기간이 될지 모르지만, 물가 목표 수렴에 대한 확신이 들어야 한다"고 강조했다.