연 2.24% 은행별 주택 아파트담보대출금리비교 통해 갈아타기

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지난해 8월부터 시행된 주택담보대출비율(LTV)과 총부채상환비율(DTI) 규제 완화 이후 중·저신용층이 더 많은 돈을 빌린 것으로 나타났다.

금융감독원이 지난달 14일 국회 정무위 김기식 의원(새정치민주연합)에게 제출한 LTV·DTI 추이를 보면 올해 1월 말 기준 평균 LTV는 52.0%로 규제 완화 전인 지난해 7월 말의 50.8%보다 1.2%포인트 올라갔다.

◇ 주택담보대출비율(LTV·Loan To Value ratio) = 금융권에서 주택담보 대출을 받을 때 담보가치 대비 대출이 가능한 한도다. 통상 시가의 일정 비율로 정한다. 일례로 LTV 60%가 적용될 경우 4억원짜리 아파트 소유자는 근저당권 등이 설정되지 않은 것을 전제로 2억4천만원까지 빌릴 수 있다.

◇ 총부채상환비율(DTI·Debt To Income) = 소득 기준으로 총부채 상환능력을 따져 대출 한도를 정하는 비율이다. DTI 50%가 적용되면 연소득이 1억원일 경우 연간 원리금 상환액이 5천만원을 넘지 않도록 대출규모를 제한한다. 부동산 시장의 과열을 막기 위해 2005년 도입했다.

LTV 규제 완화 여파로 주택담보대출 담보인정비율이 60%에서 70%로 올라간 것이다.

금융당국은 지난해 8월1일부터 금융업권에 상관없이 전 지역 대출시 70%의 LTV를 적용하도록 했다.

종전에는 은행·비은행권·보험권 등 업권에따라 수도권과 비수도권 등 지역별로 50~85%가 차등 적용됐다.

신용등급별로 보면 1~3등급의 평균 LTV 비율이 48.8%에서 50.1%로 1.3%포인트 오르는 동안 4~6등급은 52.6%에서 54.3%로 1.7%포인트, 7~10등급은 54.7%에서 56.3%로 1.6%포인트 올라갔다. 이는 저신용자들이 대출 규제 완화를 이용해 더 많은 돈을 빌렸다는 의미다.

그러나 DTI는 올해 1월 말 평균이 36.4%로 지난해 7월 말의 36.5%보다 되레 낮아졌다. 규제 완화가 큰 영향을 미치지 못한 것이다. DTI는 신용등급별로도 별다른 격차를 보이지 않았다.

수도권에만 적용되는 DTI는 작년 8월부터 전 금융권에서 60%로 맞춰졌다. 이전에는 수도권 내 지역에 따라 50~65%가 차등 적용됐었다.

아파트담보대출 금리비교 전문기업 토탈-뱅크 의 장선영 공인중개사는 “LTV(담보인정비율)가 올라가면서 2금융권에서 후순위아파트담보대출을 높은 금리에 사용중이던 대출자들이 1금융권의 저금리 주택담보대출로 갈아타기 하면서 일부 가계대출일 증가하는 현상은 있지만, 소득대비부채상환비율(DTI) 는 하락하면서 가계부채의 이자상환은 원활해진 것이다.” 라며, “아직도 기존 주택대출금리를 잘 들여다보면 대부분이 연3.5%이상인 대출자들이 많은데, 중도상환수수료와 대환대출시 차익이자수익을 잘 비교하여 규제가 강화되기 전에 최저금리은행이나 이자싼곳으로 갈아타기를 서두르라.” 고 강조했다.

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아파트소유자를 위한 마이너스통장식 대출카드 인기 바람

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‘웰빙A론카드’ 는 상호저축은행에서는 최저금리로 특화된 무담보 무설정아파트론 대출상품과 연계된 마이너스통장식의 대출카드로 아파트를 소유하고 있고, 직장인(4대보험가입자)이면 누구나 최대 2000만원내에서 전국의 어느 ATM기에서든 자유롭게 대출금을 출금하여 사용할 수 있고, 또 상환도 ATM기에서 자유롭게 상환하여 사용한 기간에만 이자가 발생하여 최소비용으로 긴급자금을 해결할 수 있는 신개념 대출카드이다.

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